| HOME | SITE MAP |

トップページ > カードローン

カードローン









 キャッシング カードローン
借り方 カードを使ってお金を借りる
返済方法 翌月一括返済 分割（リボルビング）返済
金利 カードローンより高い
利息総額 総額はカードローンの方が多い



銀行のカードローン
銀行のカードローンは、貸出枠を設定し、当座貸越専用(カードローン)口座として貸出限度まで繰り返し1円単位で借り入れられる。
商品として個人向けには、担保・保証人が不要の無担保型と、不動産の抵当権などを保証会社へ差し入れたり住宅ローン借入中の者にその抵当権を活用し、別に貸付枠をつけて発行する有担保型が有る。

無担保型の場合は系列の信用保証会社・保証協会またはクレジットカード会社や信販会社・消費者金融会社が、有担保型で不動産の場合は住宅ローンと同様に、系列の信用保証会社・保証協会の抵当権を設定の上機関保証を行い、金融機関から直接融資を受ける形態となる。

メリット

・ 貸出利率が消費者金融よりも低利である。
・使途が自由で有るものが多い(投機性資金や事業資金用途での利用を禁止している所もある)。
・

ディメリット

・カードローンが変動金利制であれば、定期的に金利見直しをするため金利上昇リスクがある。
・無担保型の場合、定職に就いていない者(フリーター・無職など)で取引金融機関に相当の定期預金等の取引が無いと、信用上発行が難しいなど審査が厳しい。
・消費者金融は遅延損害金による収入を目当てに数日の遅延なら見逃す会社が多々あるが、銀行系は1日の遅延でも新規貸出を停止にし債権回収する、その際保証会社が消費者金融や信販会社になっている場合、保証先が代位弁済した場合、消費者金融や信販会社などから直接借りて延滞したものと同等の取り立てに遭う可能性が高い。



信販系
信販ではクレジットカードによる融資専用のカードをローンカードと呼んでいるが、銀行同様カードローンと呼ぶ所もある。
ショピングとセットになっていて、利便性が高い。
消費者金融系の違法な取り立ての社会問題化・グレーゾーン金利の撤廃などの背景の中、新しいローンカードが出てきており、厳格な審査により顧客を細分化し、貸し出しの安全度によって、信用度が高く貸倒リスクが低い者には利息制限法に収まる貸出金利(年7%台)で200～300万円の融資枠で発行する一方、信用度が劣る者にはグレーゾーン金利で50万円～100万円程度の融資枠で契約・発行する形が登場している。
一般的に銀行よりは金利が高いが、審査の基準は甘いとされている。

有担保型（任意に不動産などの抵当権をつけて契約するものと）のカードローンは、収入など利用者の属性を考慮せず、抵当物件の評価額に応じて貸付枠を設定する業者も有る為、無担保型より高額な貸付枠で低利に利用できるが、延滞などの貸倒が生じた場合、抵当で債権回収される
事もある。


消費者金融系
銀行・信販に比べ、申込み手続きや審査が早く、甘い。
その分金利は高く、出資法ぎりぎりで融資するところが多いものの、
みなし弁済が認められない事が多いので、訴訟の前に訴訟以外の手段を用いて回収を急ぐことがある。全額の回収を容易、確実にするために、連帯保証人付きのローン・不動産担保ローンでの借り換え、公正証書の作成等の手段を用いる場合もある。
パソコンからも申込める。キャッシング後すぐに返済が可能な場合は、利息が日割り計算となるので、消費者金融からキャッシングしたほうが金利負担を低く抑えられることもある。


融資の流れ

  1. 申込・・・申込みにあたって付帯条件がある（年齢・定期収入や預貯金など業者によって違う）
    ↓
  2. 必要書類・・・本人確認として運転免許証・健康保険証等、収入証明書
    ↓
  3. 在籍・在宅確認・・・勤務先と自宅に個人名で電話で確認
    ↓
  4. 融資までの期間・・・信用情報機関等への照会の後当日中の融資