| 特徴 | ﾒﾘｯﾄ | ﾃﾞｨﾒﾘｯﾄ | |
|---|---|---|---|
| 銀行系 | 主にサラリーマンや公務員など継続的に安定収入のある人物を対象としているが、銀行本体のカードローンでは収入などの属性で借入が難しい人物で、専業会社で借りるには（専業会社から見て）高属性の人物で有るといった、銀行ローンと専業の中間クラスの様な人物層を対象としたものである。資金面で出資者である銀行等のバックアップが有るなどして、利息制限法の基準の範囲内の貸出利率で営業しており、専業会社と違って有人店舗を持たず、郵送や電話・インターネットなどで申込出来、比較的短時間（1時間程度）で審査の可否が決定し、契約が成立次第ローンカードを郵送するなどして利用が可能になるものである。この申込み時の審査に、出資者である消費者金融会社に蓄積されたデータとノウハウを活用することによって、迅速な審査の可否判断が可能になっているほか、万一、延滞事案などが生じた際の債権回収なども実質的に消費者金融会社側が請け負う様になっているのが殆どである。 | # 貸出利率が消費者金融よりも低利であるものが殆どであり、且つ大口融資の会社が多い。 # 勤務先によっては職域でメインバンクの総合口座とカードローンを持たされる事があり、通常のカードローンより低利であることが有る。 # 使途が自由で有るものが多い(投機性資金や事業資金用途での利用を禁止している所もある)。 # 自金融機関の他、MICS等の提携金融機関のATMでも借入が可能で有ったり、ATMやリモートバンキング(インターネットバンキングなど)を用いてカードローン口座から直接、別口座へ振替や振込を行うことが出来る所もある。 # 金融機関によっては、カードローン返済に指定した普通預金口座が収納代行の引落で残高不足となった場合、総合口座定期預金と同様にカードローン利用可能額の範囲で自動的に立て替える当座貸越/バックアップ機能が付帯される。 | ＊消費者金融と比べ低率だが大口の融資を長期に渡って利用すると利息だけでも相当な金額になるので逆に注意が必要である。・審査に多少時間が掛かる・審査条件が消費者金融、信販会社に比べてやや厳しい * カードローンが変動金利制であれば、定期的に金利見直しをするため金利上昇リスクがある。 * 無担保型の場合、定職に就いていない者(フリーター・無職など)で取引金融機関に相当の定期預金等の取引が無いと、信用上発行が難しいとされる。 * 保証会社が消費者金融や信販会社などとなっている場合、カードローンを延滞して保証先が金融機関へ代位弁済した場合、その消費者金融や信販会社などから直接借りて延滞したものと同等の取り立てに遭う可能性が高い。 |
| 信販会社系 | ショッピング、キャッシング、両方で使える、ショッピングにも分割で買い物ができますので大変便利。「キャッシング」は主に貸出期間が短期（1日～数ヶ月）のものを指し、「ローン」は比較的長期（1年以上など）の融資を指す用語とされるため、サラ金カード（消費者金融）の利用者層は短期の生活資金に、ローンカードはレジャー資金などまとまった用途に使われるのを想定して、一定の年収と定職のある者(会社員・公務員・自営業経営・自由業など)だけに発行される傾向があるため、フリーターなど雇用が不安定な者へも発行されるサラ金カードとは区別される事が多い。 審査の上、所定の限度額の範囲で繰り返し借入でき、殆どはサラ金カード同様リボルビング方式(元金定額/残高スライドなどの方式が有る)で完済(借入残高が0円)となるまで、毎月の約定返済日に口座自動振替やATMでミニマムペイメント(最低支払額)を返済していく形となる。 利息(実質年率)は借入残高に対して日割計算で毎日発生する商品が殆どであり、借入れ当日や数日間などの場合は利息額は僅かである(この点を各社はよく宣伝する)ものの、借入額が高額で返済が長期に渡る場合は利息の影響でなかなか元金(借入残高)が減りにくいので、ATMや振込によって都度返済する事も可能である。 ・銀行系カードと比べて金利（利息）が高い大口需要向けに、不動産など抵当を差し入れる有担保型のローンカードも有るが、貸出金利が銀行融資によるものと比べ大変高利である(年10%～20%前後) | ||
| 損保会社系 | 大手の住宅メーカーなどと提携して貸し出す「提携ローン」の比率が高いのとマイカーローンなどに特化している | ・物件自体の審査（担保査定）が事前に終わっているため、融資申し込み時の手続きが簡便で、非提携ローンにくらべて早い。・優遇金利が用意されているものもある。・融資額や担保掛目（物件の8割以上9割程度まで）が通常よりも高いこともある。・「ローン特約」の対象になる。 | 利用できる金融機関が限られる点がデメリット。自分の希望するローンが利用できない、選択の余地がない場合があります。また、金融機関と販売会社の両者それぞれに対して、融資手数料を支払う場合があることになる（非提携ローンは金融機関に対してだけローン事務手数料を払えばOK） |
| 消費者金融系 | スピード審査、スピード融資が特徴。さらきんカードと信販系カードのCD間の提携及び２０００年の銀行系消費者金融の参入によって銀行・信用金庫などの金融機関でのATM、近年はゆうちょATMやコンビニATM、ビューアルッテなどのステーションATMでも利用出来るように広がっている。 それまで自分の発行会社でしか利用できなかったカードが、銀行やコンビニ・ゆうちょ銀行のATMにおいてキャッシュカード感覚で手軽に引き出す事が出来るようになった | 上記の機関では困難な人も比較的融資が受けやすくなったことに加え、消費者金融やサラ金ビルに出入りすることに抵抗感を持つ層（主に若者や女性）も利用しやすくなった。・審査が早くほとんどが申し込み当日より借り入れが可能・必要書類が少なくてすむ 運転免許証か保険証など・限度額以内であれば借り入れ、返済が自由 | 利息は審査が甘いとされる分高利である。 |
トップページ > 銀行・信販会社・損保会社・消費者金融の違い